첫 집 마련, 생각보다 빨라질 수 있습니다 — 다시 살펴볼 두 가지 기준

첫 집 마련, 생각보다 빨라질 수 있습니다 — 다시 살펴볼 두 가지 기준

“다운페이먼트를 더 모아야 하니까 몇 년은 더 기다려야겠죠.”“처음 사는 집이라도 오래 살 수 있는 좋은 집으로 사고 싶어요.”

첫 집을 준비하는 바이어분들께서 충분히 하실 수 있는 고민입니다. 하지만 원하는 집의 가격과 다운페이먼트 기준을 조금 다르게 잡으면, 내 집 마련 계획도 달라질 수 있습니다.

2026년 10월 5일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 첫 집 마련을 앞당기는 데 도움이 되는 두 가지 선택은 ‘부담이 적은 첫 집을 고려하는 것’과 ‘다운페이먼트가 반드시 20%여야 한다는 생각을 다시 검토하는 것’입니다.

첫 번째, 첫 집의 조건에 우선순위를 정해 보세요.

첫 집부터 넓은 단독주택, 새로 리모델링한 주방, 좋은 위치까지 모두 갖추려 하면 준비해야 할 예산도 커집니다. 대신 우리 가족에게 꼭 필요한 조건을 먼저 정하고, 크기나 내부 마감처럼 조정할 수 있는 부분을 찾아보시는 것이 좋습니다.

예를 들어 학군과 출퇴근 거리가 중요하다면, 같은 생활권 안에서 작은 단독주택이나 타운홈, 콘도까지 함께 비교해 볼 수 있습니다. 주방이 최신 스타일은 아니더라도 구조와 관리 상태가 괜찮은 집이라면 검토할 가치가 있습니다.

다만 저렴한 가격만 보고 결정해서는 안 됩니다. 오래된 집은 지붕이나 냉난방 설비의 교체비를, 콘도와 타운홈은 HOA 비용과 특별분담금 가능성을 함께 살펴보셔야 합니다. 첫 집의 목표는 구매 후에도 생활비와 저축을 감당할 수 있는 출발점을 찾는 것입니다.

두 번째, 다운페이먼트 20%를 모아야만 집을 살 수 있는 것은 아닙니다.

20% 다운페이먼트는 대출금과 월 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 하지만 모든 대출의 필수 조건은 아닙니다. 자격과 대출 상품에 따라 일부 일반 모기지는 3%, FHA 대출은 3.5% 다운페이먼트로도 구매가 가능합니다. 다만 적게 넣을수록 대출금이 커지고, 모기지 보험 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로 월 납부액까지 비교하셔야 합니다.

가령 $350,000 주택의 다운페이먼트는 20%이면 $70,000, 10%이면 $35,000, 5%이면 $17,500입니다. 이는 다운페이먼트만 계산한 예시이며, 실제 구매에는 클로징 비용과 이사비, 구매 후 비상자금도 필요합니다. 또 해당 비율로 대출받을 수 있는지는 렌더의 심사를 통해 확인하셔야 합니다.

중요한 것은 현금을 얼마나 적게 넣을 수 있느냐보다, 구매 후 매달 얼마를 편안하게 감당할 수 있느냐입니다.

시카고 교외에서는 ‘집값’과 ‘총주거비’를 함께 비교하세요.

네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰, 버팔로 그로브, 버논힐스 등에서 첫 집을 찾으신다면, 매물마다 모기지 원리금에 재산세, 보험료, HOA 비용, 예상 수리비를 더해 비교하는 방식이 좋습니다. 셀러가 현재 내는 재산세에 어떤 감면이 적용되어 있는지도 확인하고, 본인의 구매 후 예산에 그대로 적용할 수 있는지 검토하셔야 합니다.

일리노이에서는 IHDA의 다운페이먼트 및 클로징 비용 지원 프로그램도 확인해 볼 수 있습니다. 프로그램별 자격과 상환 조건이 다르므로, 참여 렌더를 통해 본인에게 적용되는 선택지를 확인하시는 것이 좋습니다.

첫 집 마련을 준비하실 때는 세 가지 숫자부터 정리해 보세요. 지금 사용할 수 있는 현금, 매달 편안하게 감당할 총주거비, 그리고 구매 후 남겨둘 비상자금입니다. 이 숫자가 정리되면 현실적인 매물의 범위도 훨씬 명확해집니다.

첫 집을 고민하고 계신다면 시카고 복덕방에 연락해 주세요. 원하시는 지역과 생활 조건을 바탕으로, 예산에 맞는 주택 유형과 구매 준비 방향을 함께 살펴보겠습니다.

시카고 복덕방 | 한상철

ChicagoBDB LLC | Platinum Partners Realtors