신용점수가 완벽하지 않아도 집을 살 수 있을까?

grace264
17시간 전
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요즘 많은 분들이 주택 구매를 고민하면서도, 내 신용점수로 과연 주택융자를 받을 수 있을까? 하는 걱정을 하십니다. Fannie Mae에 따르면 바이어의 90%는 융자기관이 요구하는 실제 신용점수를 잘 모르거나 필요 이상으로 높게 생각하고 있다고 합니다. 이 말은 곧, 신용점수가 충분하지 않다고 오해해서 주택 구매 자체를 포기할 수도 있다는 뜻입니다.

하지만 진짜 데이터는 조금 다르게 말하고 있습니다. 신용점수가 완벽하지 않아도, 주택을 구입할 수 있는 길은 얼마든지 열려 있습니다.

꼭 필요한 마법의 숫자는 없다

주택 구매를 위한 절대적인 신용점수 기준은 존재하지 않습니다. 융자 종류에 따라 필요한 점수는 다양하게 달라질 수 있으며, 이 점수의 폭은 생각보다 더 유연합니다.

예를 들어 최근 바이어들이 사용한 융자 유형별 중간 신용점수(median credit score) 를 보면, Conventional, FHA, VA 등 모든 융자에서 수치가 다릅니다. 한 가지 정답이 없다는 점이 오히려 더 많은 기회를 열어줄 수 있습니다.

FICO 측에서는 각 융자기관이 저마다의 기준과 리스크 허용 범위를 가지고 있으며, 모든 곳에서 동일한 '컷오프 점수'를 요구하는 것이 아니고 다양한 요인을 함께 고려한다고 설명하고 있습니다.

그래도 신용점수는 중요하다

물론, 신용점수가 높을수록 유리한 것은 사실입니다. 융자기관은 바이어가 돈을 얼마나 책임감 있게 다루는지를 보기 위해 신용점수를 참고합니다. 제때에 납부하는지, 부채를 잘 상환하고 있는지 등을 확인하지요.

이 점수는 단순히 융자 가능 여부뿐 아니라 이자율, 융자 조건, 승인 가능한 융자 종류에도 큰 영향을 줍니다. 최근과 같이 이자율이 높은 시기에는 신용점수가 이자율에 직접적인 영향을 미치기 때문에, 더욱 중요해질 수밖에 없습니다. Bankrate에서는 신용점수가 융자 승인과 조건을 결정짓는 가장 핵심적인 요소 중 하나라고 밝히기도 했습니다.

그렇다고 해서 점수가 완벽해야 한다는 의미는 아닙니다. 현재 점수가 생각보다 낮다고 해도, 여전히 주택융자를 받을 수 있는 길은 충분히 열려 있습니다.

신용점수를 높이고 싶다면, 여기서 시작해보세요

만약 융자기관과 상담 후 신용점수를 조금 더 개선하고 싶다면, Federal Reserve Board가 제안하는 아래의 방법들을 참고해 보셔도 좋습니다:

제때에 모든 청구서를 납부하기: 신용카드뿐 아니라 유틸리티, 휴대폰 요금까지도 제때 납부하는 것이 중요합니다. 성실한 납부 이력은 신뢰를 높여줍니다.
부채 줄이기: 사용 중인 신용 한도를 가능한 낮게 유지하세요. 낮은 부채 비율은 더 낮은 리스크로 평가받아 좋은 조건의 융자 승인 확률을 높여줍니다.
신용보고서 확인 및 오류 정정: 잘못 기재된 정보가 없는지 확인하고 수정하는 것만으로도 점수가 오를 수 있습니다.
새로운 신용계좌는 잠시 보류하기: 여러 개의 신규 신용카드 개설은 오히려 점수를 일시적으로 떨어뜨릴 수 있습니다.