모기지 금리 하락, 지금 바이어에게 주는 기회

이번 주 30년 고정 모기지 금리가 6.58%로 유지되면서, 지난해 10월 이후 가장 낮은 수준을 기록했습니다. 불과 2주 전 6.63%였던 것을 감안하면 소폭의 하락이지만, 바이어에게는 의미 있는 변화입니다.

그렇다면 이번 금리 변화가 실제로 월별 주택 대출 상환액에 어떤 영향을 줄까요?

월별 모기지 비용 비교

리얼터닷컴의 계산에 따르면, 중간 주택 가격인 약 439,450달러 주택을 20% 다운페이먼트로 구입할 경우, 현재 6.58% 금리 기준 월 상환액은 약 2,241달러입니다. 지난주 6.63% 금리로는 2,254달러였으니, 매달 12달러를 절약할 수 있는 셈입니다.

이 차이는 작아 보일 수 있지만, 지난해 10월 금리가 7.79%까지 치솟았을 때를 생각하면 상황은 완전히 달라집니다. 당시에는 같은 주택을 구입할 경우 월 2,537달러를 부담해야 했습니다. 지금은 매달 296달러, 연간으로는 약 3,552달러를 절약할 수 있습니다.

FHA 대출 기준에서는 더 큰 차이

만약 FHA 대출을 이용해 3.5%만 다운페이먼트를 한다면 어떨까요? 현재 6.58% 금리 기준으로는 월 2,670달러 수준입니다. 지난주보다 14달러 낮아졌고, 2023년 10월 금리 피크 시점과 비교하면 매달 390달러를 절약할 수 있습니다.

장기적으로는 10만 달러 이상 차이

모기지는 30년 장기 대출입니다. 그렇기 때문에 월 단위의 작은 차이가 결국 수십 년 동안 엄청난 금액의 차이를 만들어냅니다.

예를 들어 20% 다운페이먼트로 현재 6.58% 금리에서 주택을 구입한다면, 총 상환액은 약 807,004달러입니다. 반면 7.79% 금리에서 동일한 주택을 구입했다면 910,204달러를 지불해야 했습니다. 결과적으로 약 103,578달러의 차이가 발생합니다.

FHA 대출을 선택할 경우에도 현재 금리로는 972,992달러가 들지만, 지난해 고금리 시기였다면 1,097,933달러였습니다. 무려 124,941달러의 차이가 나는 셈입니다.

시카고 지역 시장 맥락

이러한 금리 하락은 시카고 및 서버브 시장에도 긍정적인 영향을 주고 있습니다. 전국적으로 매물은 늘고 있지만, 한인 선호 지역이나 학군이 좋은 서버브 지역은 여전히 매물이 부족합니다. 이 때문에 좋은 조건의 집은 시장에 나오자마자 빠르게 팔리고 있습니다. 지금은 금리 부담이 줄어든 상황에서 기회를 선점할 수 있는 중요한 시기라고 할 수 있습니다.

결론

이번 금리 하락은 단순한 수치 이상의 의미가 있습니다. 바이어에게는 매달 수백 달러, 장기적으로는 수십만 달러의 차이를 만들어 주기 때문입니다. 또한 시카고 교외 인기 지역은 여전히 셀러마켓이 유지되고 있어, 망설이다가는 좋은 매물을 놓칠 수 있습니다.

지금이야말로 전문가와 상담하며 전략적으로 움직일 시점입니다.

시카고 복덕방 한상철

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